【おすすめ銀行①】楽天銀行は持っていて損のない銀行口座！

こんにちは、おーです！

 

楽天経済圏で生活されているかたはすでに楽天銀行口座をお持ちのかたも多いのではないかと思います。

今回は便利なネット銀行である「楽天銀行」について、口座開設などを検討されているかたなどへ概要をご紹介させていただきます。

 

注：楽天銀行は便利でオトクに利用できる銀行口座ではありますが、まれに郵便（ダイレクトメール）で不動産投資などの勧誘が届くこともあります。そのような勧誘に惑わされない（届いても連絡などしない）ように注意して、便利にオトクに利用させていただきましょう。

 

 

 

【おすすめ】楽天銀行は持っていて損のない銀行口座！

楽天銀行とは

楽天系列が運営するネット銀行になります。

口座開設は900万口座を突破しているようです（2020年9月楽天銀行調べ）。

地方の対面式銀行などとは異なり、ネット銀行ですので店舗自体はありません。

 

アプリ（無料）もありますのでスマートフォンがあれば振込、残高照会などの各種サービスをお手軽に利用することもできます。

 

また、家計簿をつけているかたであれば、家計簿アプリとして有名な「MoneyForward（マネーフォワード）」などとデータ連携も可能です。

銀行口座の支出や収入をわざわざエクセルなどの家計簿に記入する時間も短縮でき、複合的に利用すればより便利に活用できます。

MoneyForward（マネーフォワード）の概要については、別記事「【これは便利！】家計管理アプリ　Money Forward ME（マネーフォワードME）のご紹介」をご覧ください。

 

 

メリット①　「ハッピープログラム」の利用でメリット多数

楽天銀行では、利用者向けの優遇プログラムとして「ハッピープログラム」を展開しており、エントリーすることにより無料で利用することができます。

まずはこの「ハッピープログラム」にエントリーしておかなければ様々なメリットを享受することはできませんので、必ずエントリーをしておきましょう。

楽天銀行口座を開設後、無料でエントリーができますので、忘れないように対応しましょう。

 

ハッピープログラムには以下の図に分類される５つのステージが用意されています。

引用元：楽天銀行　ハッピープログラム（楽天ポイント・手数料優遇）

 

例えば「プレミアム」ステージを例にしますと、「楽天銀行残高が50万円以上　”または”　取引10件以上」という条件をクリアした場合のメリットは、

・ATM利用手数料が2回／月無料で利用できる

・他行振込手数料が2回／月無料で利用できる

・楽天ポイント獲得倍率が2倍になる

というように、自身の楽天銀行保有残高や取引履歴に応じて毎月のステージが決まります。

 

なお、以下の点にも留意して利用が必要です。

 

 

メリット②　コンビニATMで便利に利用できる

コスト面のメリット　ATM手数料が最大で月7回まで無料

手数料を気にせず、近くのコンビニATMや銀行ATMで入出金がおトクに利用できます（注）。

注：上記でご紹介した「ハッピープログラム」にエントリーし、いずれかの会員ステージ条件を満たすことで最大で月7回まで手数料が無料にできます。

 

利便性のメリット　コンビニで入出金が365日、24時間利用可能

近くのコンビニで営業時間を気にせずいつでも利用が可能です。

ゆうちょ銀行やメガバンクのATMも使えます。

利用可能なATMなど

引用元：楽天銀行（ホームページ）

 

 

メリット③　他行宛ての振込手数料を最大月3回まで無料にできる

他行宛ての振込手数料が無料で利用できれば、毎月振込みをされているようなかたは支出も削減できお得です（注１，２）。

注１：上記でご紹介した「ハッピープログラム」にエントリーし、いずれかの会員ステージ条件を満たすことで最大で他行宛ての振込手数料が月3回まで無料にできます。

注２：「ゆうちょ銀行本人名義口座への振込（「通帳記号」と「通帳番号」を指定する振込）の手数料を無料とすることはできないようですので注意してください。

ちなみに、楽天銀行同士の振込は何度でも手数料が無料です。

 

なお、給与・賞与・公的年金の受取を楽天銀行に設定できるかたは、この条件をクリアするだけでも、

・翌月の他行振込手数料無料回数が３回もらえる

・楽天ポイントも受け取りごとに最大３ポイント付与される

・当月使わなかった無料回数は2回まで繰り越して、最大5回分までの保有が可能

といったさらに優遇の特典があるようです。

ただし、この特典もハッピープログラムへエントリーしておかなければ適用されません。

給与振込は企業によっては対応していないところもあるでしょうし、詳細な条件などが知りたい場合は、まずは楽天銀行にご自身で確認してみてください。

 

その他機能としては、自動引き落としではない毎月の支払い（忘れがちな支払い）も、振込予約ができますので、設定しておけばうっかり忘れて振り込みできなかったということもなく、安心です。

 

 

メリット④　楽天ポイントが使える、貯まる

楽天ポイントが使える

ハッピープログラムにエントリーしているかたは、楽天グループ各社で貯めた楽天ポイントを1ポイント=1円として、以下の用途に利用することができます

・他行への振込手数料

・デビットカードの利用（注１）

・楽天銀行のお客さま専用少額あんしん保険の保険料の支払い

・プリペイドカードのチャージ（注２）のお支払

・外貨預金の預入れ

注１：楽天銀行デビットカード（VISA, JCB）保有者限定のサービス。なお、海外ATMでの現地通貨の引出、国内ATMでのキャッシュカード機能を利用しての入出金は対象外。

注２：楽天銀行プリペイドカード（JCB）保有者限定のサービス

 

 

楽天ポイントが貯まる

上記でご紹介した「ハッピープログラム」の会員ステージがあがると、楽天ポイント獲得倍率があがることにもつなげられ、より多くの楽天ポイントをためやすくなります。

ハッピープログラムの会員ステージは「毎月25日終了時点の預かり資産残高」または「前月26日～毎月25日の対象商品・サービスの取引件数」で翌月の会員ステージが決定します。

 

てっとり早くステージを上げたければ「預金残高を増やす」のが一番ですが、預金額を増やすことが難しい場合、たとえば以下のような方法で「サービスの取引件数を稼ぐ」ことでも可能です。

・給与の受取口座に指定する＝1件

・毎週宝くじを1口購入する＝1口×4回

これなら合計５件で「アドバンスト」ステージになります。

（上記の方法は楽天銀行で紹介されていた方法です）。

 

このような「預金残高を増やす」方法以外で「サービスの取引件数を稼ぐ」方法も検討されてみてはいかがでしょうか。

 

ちなみに、個人型確定拠出年金（iDeCo）の引落しでも適用されるようです。

それ以外にも「振込・入金」や「支払い」、「公営競技」、「楽天証券」、「楽天Edy（楽天銀行チャージ）」などでも回数を増やすことができます。

「支払い」は「楽天カードの口座振替（自動引落）」以外にも、「生命保険などの口座振替（自動引落）」などなど、多数の自動引落でもカウントしてもらえるようです。

一度以下のリンク先を確認されてみてはいかがでしょうか。

（外部リンク）楽天銀行　ハッピープログラム対象のサービス

 

 

メリット⑤　スマホアプリが便利に利用できる

楽天銀行の口座を開設した後は、楽天銀行アプリで便利に各種サービスを利用することができます。

残高照会や振込等のサービスをスマホアプリで利用することはもちろんですが、バーコード支払いやATM検索など、アプリならではのサービスも充実しています。

定期預金や外貨預金、宝くじなどの購入にも対応しています。

 

わたしはコンビニ支払いを自宅で簡単に、楽天銀行スマホアプリだけで対応できる点も便利に感じています。

このサービスについては、別記事「楽天銀行アプリ『楽天銀行コンビニ支払い（アプリで払込票支払）』サービスは自宅にいながら公共料金などの支払いができて便利！」でご紹介しています。

 

メリット⑥　楽天証券との連携「マネーブリッジ」の利用で好金利を実現

マネーブリッジは楽天証券と楽天銀行が共同で提供する無料で利用できる口座連携サービスです。

楽天銀行と楽天証券口座間の資金移動が簡単になることに加え、普通預金の優遇金利やサービスの利用に応じて「楽天ポイント」がもらえるといったお得なサービスになります。

 

楽天証券と楽天銀行を「マネーブリッジ」というサービスで連携させるだけで、普通預金の金利を「0.10％」まで上げることができます。

他行に0.001％などの超低金利で預けておくより、無料で利用できる「マネーブリッジ」という簡単な設定をして楽天銀行に大切なお金を預けかえておくだけで、より高金利で預入が可能です。

 

メリット⑦　楽天カードの引落しに利用すれば楽天市場でのSPU倍率を高めることができる

SPU（スーパーポイントアッププログラム）は、楽天市場での買い物で貯まる楽天ポイントの獲得数を、より高還元でもらうことができるポイントアッププログラムです。

このポイントアッププログラム条件のなかに、

・楽天銀行で楽天カードの引落しをするとポイント＋1倍

という項目がありますので、ランクアップが適用されることになります。

 

この条件をクリアするだけで、「楽天カードを用いて楽天市場で買い物」をすれば楽天ポイントをさらに多くもらえることができますのでお得です。

 

セキュリティ

生体認証に対応したスマートフォンであれば、よりセキュリティの高いログイン管理ができます。

取引の都度、メールで連絡を受けることもできますので万が一、身に覚えのない（不正利用など）が発覚すればすぐに察知することもできます。

その他にもワンタイム認証、セキュリティカード認証や合言葉認証などの各種セキュリティ対策に備えています。

 

デメリット意見

わたしは「ハッピープログラム」で手数料などの無料回数を意識しながら利用していますので、そこまでデメリットに感じるところはありませんが、以下のようなデメリットを指摘する声もあります。

デメリット①　ほかのネットバンクより振込手数料などが割高な傾向にある

ハッピープログラムのサービスで手数料を無料にできる回数を上手に増やして利用すれば、そこまでのデメリットではない、とわたしは考えています。

ただし、振込を利用する頻度が多いかたは、別でご紹介する予定の「住信SBIネット銀行」なども併用して上手に活用することをおすすめします。

 

デメリット②　ATM入金時の入金額が3万円未満だと入金手数料が必要

ざっと思いつくのは以下の4種類での対応です。

（案１）3万円以上の入金なら無料となるので、3万円以上の入金で対応を検討するのも一案です。

（案２）ここでもハッピープログラムのメリットが効いてきますので、できるだけ会員ステージをたげておくことも便利に利用するコツだと思います。

（案３）ゆうちょ銀行本人名義口座からの入金でも手数料がかからないようですので、サービスを利用されているかたはメリットがあります。

（案４）別でご紹介する予定の「住信SBIネット銀行」は条件は異なりますが、楽天銀行でいうところの他行振込手数料無料などの類似サービスも行っていますので、一度住信SBIネット銀行に入金（無料回数を利用して）→楽天銀行に入金といった利用方法も上手に活用すれば、そこまでのデメリットではない、とわたしは考えています。

 

 

以上、楽天銀行についてざっくりとご紹介させていただきました。

 

わたしは楽天経済圏で生活していますので、楽天市場での買い物や楽天証券などとの連携も含め、デメリットよりもメリットの多い、使い勝手がよい銀行だと考えていますので、便利に利用させていただいています。

 

この記事が口座開設などをご検討中のかたの参考になれば幸いです。

 

それではまたっ！！

 

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